Как получить одобрение заявки на потребительский кредит

Если вы спрашиваете себя, как добиться одобрения на получение потребительского кредита, вы попали в нужное место. Мы проведем вас шаг за шагом, и вы поймете, как все сделать.

Есть много причин для получения потребительского кредита. С его помощью вы сможете погасить задолженность по кредитным картам с высокой ставкой, оплатить отпуск вашей мечты или организовать шикарную свадьбу. Во-первых, вам нужно знать, как получить потребительский кредит.

Вне зависимости от того какой тип потребительского кредита вам потребовался, и от того, как вы пробовали его получить. Через банк, кредитный кооператив или МФО, мы дадим вам несколько советов, которые помогут увеличить ваши шансы на получение займа. Итак, что вам нужно знать о процессе подачи заявки на кредит.

Если вы думаете о том, чтобы подать заявку на потребительский кредит, первым делом нужно собрать ваши персональные данные, чтобы вы могли увидеть, сколько вы можете взять в долг и нужно ли вам работать, чтобы погасить задолженность, прежде чем подать заявку. После того, как у вас будут все необходимые документы, вам, возможно, придется попытаться улучшить свой кредитный рейтинг и доказать, что вы сможете вернуть кредит. Далее останется найти подходящего кредитора и сам кредитный продукт, подходящий вам.

Соберите персональные данные

Предупрежден — значит вооружен: полезно иметь всю информацию, которая может понадобиться кредитору, но и поможет вам составить верное представление о ваших шансах на одобрение заявки.

1. Кредитная история. Информация в ваших прошлых сотрудничестве с кредитными организациями используется для расчета вашего кредитного рейтинга. Вы имеете право получить одну бесплатную копию в любом из бюро кредитных историй один раз в год. Каждый пятый человек обнаружил ошибки в своих кредитных историях, поэтому важно убедиться, что ваши данные точны, прежде чем подавать заявку на кредит;
2. Идентификация. Кредитор попросит вас предоставить копию паспорта и еще одного документа государственного образца, удостоверяющего вашу личность;
3. Способ получение средств. Убедитесь, что у вас есть номер вашего банковского счета, на который вы хотите получить денежный перевод, как только кредит будет одобрен.
4. Сколько денег вам требуется. Нужно четко понимать сколько вы хотите заимствовать. Если кредит вам нужен для определенного проекта, нужно знать во сколько он обойдется. Если вы расплачиваетесь с долгами по высоким процентам, сложите их, чтобы получить общую сумму.

Если вы подозреваете, что вам будет отказано в оформлении потребительского кредита, вам лучше отложить ваши планы по заимствованию, пока вы не исправите все причины, которые как вы считаете повлекут за собой отказ. Это следует осознавать, потому что каждый раз, когда вы обращаетесь за кредитом, эти сведения фиксируются в кредитной организации. Большое количество отказов может лишь затруднить одобрения кредита в будущем.

Улучшить вашу кредитную историю

Хорошая кредитная история может облегчить вам жизнь и вы, более вероятно, будете желанным клиентом для кредиторов, и когда вам понадобиться заем, вам будут предложены наиболее выгодные условия сотрудничества. Вот несколько способов улучшить свою кредитную историю:

1. Погасить долги. Одобрение заявки на получение потребительского кредита зависит от правильного соотношения долга и дохода. Например, если ваш общий официальный ежемесячный доход составляет 50000 рублей, а ежемесячные платежи составляют 17000 рублей, то ваша долговая нагрузка составляет 34% (17000 рублей, деленные на 50000 рублей). Приемлемая долговая нагрузка варьируется в зависимости от кредитора, но Центробанк считает, что нагрузка более 40% является признаком финансовых трудностей. Если у вас высокая долговая нагрузка, вам нужно найти способ снизить ежемесячные платежи или увеличить свой доход. Это может занять время, но в конечном итоге оно того стоит.
2. Консолидация платежей. Консолидация задолженности позволяет объединять несколько кредитов в один новый с более низкой процентной ставкой. Например, если у вас есть частные студенческие ссуды с высокими процентными ставками, рассмотрите возможность объединения их в один кредит с более низким процентом. Если вы делаете платежи с помощью кредитной карты, но не можете оплатить остаток, рассмотрите возможность перевода остатка на кредитную карту с процентной ставкой 0%, которую можно погасить пока действует акция.
3. Устраните ошибки. Полностью просмотрите вашу кредитную историю в поисках неточностей. Нередко удается обнаружить в ней кредитные карты, ваших однофамильцев или остатки долгов, которые вы выплатили очень давно. Выделите все ошибки и свяжитесь с компаниями, из-за которых неточная информация попала в вашу кредитную историю и попросите исправить ошибки;
4. Используйте кредит ответственно. Ваша кредитная история всегда отражает вашу ответственность за то, как вы выполняете свои кредитные обязательства. Оптимизация задолженностей и устранение ошибок могут сыграть свою роль, но в конечном итоге единственный верный способ получить хороший кредит — это понять, как рассчитывается ваша кредитная история, и внимательно следить за своими долгами. Выполняйте все свои платежи вовремя и не набирайте сразу на множество новых кредитов.

Если рефинансирование долгов является причиной, по которой вы обращаетесь за потребительским кредитом, вам следует понимать, что вы застряли в порочном круге — вы хотите оптимизировать задолженность, но суммы кредита для этого не хватает. Если это так, не расстраивайтесь. Просто удвойте свои усилия, чтобы исправить свою текущую долговую нагрузку.

Докажите, что можете вернуть долги

В конечном счете, любой кредитор хотят быть уверен, что дает вам в долг с минимальным риском. Чтобы получить одобрение на получение потребительского кредита, нужно показать, что сотрудничество с вами принесет выгоду кредитной организации.

1. Подтвердите стабильность дохода. Любой кредитор хочет быть уверен, что вы зарабатываете столько, сколько заявляете. Поэтому предоставление справки, подтверждающей уровень вашего официального дохода, является обязательной процедурой если вы рассчитываете оформить позики онлайн на карту на выгодных условиях.
2. Покажите все источники дохода. Если у вас есть другие источники дохода – например, доходы от продажи произведений искусства, получение алиментов или регулярные социальные выплаты — предоставьте кредитору подтверждение этого дохода.
3. При необходимости обзаведитесь поручителем. Если вы не можете получить кредит самостоятельно, рассмотрите возможность попросить кого-нибудь с большим опытом сотрудничества с кредитными организациями выступить в качестве поручителя. Помните, что если вы не сможете выплачивать кредит, то юридически ответственность по выплате кредита ляжет на вашего поручителя и он будет вынужден выплатить ваш долг, а это означает, что вы должны найти того, кто согласится взять на себя эту ответственность.

Поиск подходящего кредитора

Двумя наиболее важными решениями, касающимися ссуды, которые вы примете, являются тип ссуды, которую вы берете, и тип кредитора, с которым вы будете работать. Найдите время, чтобы определить, что лучше всего подходит для вас и вашего финансового положения.

Тип кредита

Одна из вещей, которую вам нужно решить, это тип кредита, который вас интересует. Здесь мы рассмотрим необеспеченные, обеспеченные кредиты с плавающей и фиксированной ставкой.

1. Необеспеченными кредитами называю те, которые не обеспечены залогом. Кроме взысканий в судебном порядке, у банка нет возможности вернуть средства, если вы прекратите совершать выплаты. По этой причине процентная ставка обычно выше по этим кредитам. Те, кто имеют хорошую кредитную историю, легче всего получить одобрение на необеспеченный потребительский кредит.
2. Обеспеченные займы подкрепляются залогом, которым кредитор может завладеть, если заемщик не выплатит кредит в соответствии с договором. Важно отметить, что не каждый кредитор предлагает возможность оформления обеспеченных потребительских кредитов, но те, которые делают это, позволят вам обеспечить кредит активом. Лучшим аспектом обеспеченных кредитов является то, что они предлагаются по более низким процентным ставкам, хотя имейте в виду, что вы платите по более низкой ставке с риском потери своего залога.
3. Кредиты с переменной ставкой идут с процентными ставками и платежами, которые могут измениться в течение срока действия кредита.
4. Кредиты с фиксированной ставкой — это кредиты с процентными ставками и платежами, которые остаются неизменными на протяжении всего срока кредита если соблюдаются условия договора и у банка нет причин накладывать на заемщика штрафы.

Тип кредитора

Тип кредита, который вас интересует, может помочь сузить круг кредиторов, с которыми вы захотите сотрудничать. Потребительские кредиты выдают банки, кредитные союзы и МФО. Вот информация по каждому типу:

1. Банки. Если у вас уже есть отношения с банком, процесс подачи заявления может оказаться весьма простым. Кроме того, работа с банком, с которым вы уже имеете опыт успешного сотрудничества как правило приносит вам выгоду. В любом случае банки предлагают более конкурентоспособные процентные ставки, чем многие другие кредиторы, и они могут перевести средства на ваш счет в течение двух-трех дней. Недостатком является то, что вам, как правило, нужна хорошая кредитная история, чтобы претендовать на банковскую ссуду.
2. Кредитный кооператив. Как и с банком, установление отношений с кредитным союзом может облегчить процесс подачи заявления. Кроме того, если вы участник кооператива, вы имеете право на льготную процентную ставку. Кредитные союзы, как правило, предлагают очень конкурентоспособные процентные ставки и более низкие комиссии, чем другие кредиторы. Некоторые кредитные кооперативы предоставляют кредиты членам с сомнительными кредитными историями. К минусам относится тот факт, что вы должны быть членом кредитного союза, чтобы получить в нем кредит.
3. Микрофинансовые организации или МФО. Следует избегать такого рода кредиторов любой ценой. Выплаты займа, как правило, должны быть совершены в ближайшие дни, сумма кредита, как правило, невелика, а процентные ставки чрезвычайно высоки.

Никогда не оформляйте заем, который, как вы полагаете, будет не выгодным для вас в финансовом отношении. Вместо того, чтобы платить заоблачный процент по кредиту от кредитора с низкими кредитными стандартами, потратьте время свое время с целью привести свою кредитную историю в порядок. Худшее, что вы можете сделать, это зарыться в долговую яму, взяв кредит, который вам не подходит.

Сколько вы можете одолжить?

Максимальная сумма, которую вы можете взять, зависит от того, насколько высоким будет ваша долговая нагрузка после получения кредита. Если сумма, которую вы хотите одолжить, увеличит вашу долговую нагрузку до 40% и более, вам следует рассмотреть возможность уменьшение суммы, погашения существующих долгов или попытаться увеличить свои доходы.

Как потребительский кредит влияет на вашу кредитную историю?

После того, как вы старались найти и получить идеальный потребительский кредит, вы хотите узнать, как он отразится на вашей кредитной истории. Ответ зависит от нескольких факторов, в том числе от того, как вы его используете.

Для начала нужно понимать, что если вы делайте платежи вовремя, то ваша кредитная история от этого будет только улучшаться. Кроме того, если вы используете потребительский кредит для погашения задолженностей по кредитных картам с высокой процентной ставкой это также повлияет на ее улучшение.

Возможно, самая важная вещь, которую нужно помнить, когда дело доходит до оформления кредита, — это наличие источников дохода. Ведь его придется возвращать. Ни один кредитор или тип займа не могут подходить абсолютно всем. Лучше потратить время, чтобы найти подходящий продукт, который принесет вам пользу.